Los granadinos necesitarían 13.926 euros ahorrados para comprar una vivienda con el aval de Andalucía

Con el fin de ayudar a los jóvenes a adquirir su primera vivienda, uno de los colectivos con más dificultades para ahorrar las cantidades que se necesitan para comprar un piso, la Junta de Andalucía ha puesto en marcha el aval hipotecario del 95%, que permite reducir a la mitad el tiempo para ahorrar para la entrada de una vivienda -de tres años a año y medio-, según señala la consejera de Fomento, Rocío Díaz. Desde el 14 de septiembre ya se puede solicitar esta garantía hipotecaria en cualquiera de las oficinas de las entidades bancarias colaboradoras.

Así es el mercado de la vivienda en Granada

En la provincia de Granada se han registrado un total de 7.899 compraventas de viviendas durante los primeros siete meses de 2023 -de enero a julio-, para las que se han constituido 5.829 hipotecas -el 74% ha necesitado financiación-, de acuerdo con los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El importe de las hipotecas concedidas en Granada ha variado a lo largo de los meses, siendo la media de 99.636 euros.

Y ¿qué tipo de viviendas en Granada son elegibles para adherirse al programa Garantía Vivienda Joven? De acuerdo con los datos más recientes del Índice Inmobiliario de Fotocasa, en septiembre de 2023 el precio medio del metro cuadrado de la vivienda en venta en la provincia de Granada es de 1.832 euros, por lo que una propiedad de unos 80 metros cuadrados asciende a un precio medio de compraventa que ronda los 146.560 euros. Un precio que encaja con el valor de referencia máximo para la concesión del aval -295.240 euros-.

Teniendo en cuenta el precio medio de un inmueble en Granada, según los datos ofrecidos por Fotocasa -1.832€/m²- y el aval hipotecario del 95% que se ofrece en Andalucía, los jóvenes andaluces necesitan un capital de 13.926 euros para comprar su primera vivienda. Este ahorro se destinaría al pago de ese 5% restante y al abono de impuestos por la compraventa, los gastos de notaría, la inscripción en el Registro de la Propiedad, los honorarios de la gestoría o la tasación del inmueble.

En cuanto al ahorro medio requerido por municipios en Granada, esta es la diferencia de precios y ahorro necesario para adquirir un inmueble en función de la localidad en la que se encuentre la propiedad, según los datos de precios del índice de Fotocasa:

Al ahorro medio que indica la tabla, se le deben sumar los gastos de notaría y la inscripción en el Registro, que varían en función del precio de venta, aumentando el ahorro medio total desde los 300 hasta los 900 euros.

¿En qué consiste el aval y cómo funciona?

El aval hipotecario del 95% de Andalucía es una garantía hipotecaria que se presta a los compradores de vivienda menores de 35 años que adquieran su primera vivienda, ya sea libre, protegida, nueva o usada. El programa de Garantía Vivienda Joven está enmarcado en el Plan Vive Andalucía 2020-2030 y cuenta con una partida inicial de 20 millones de euros, para la que se estima llegar a las 1.000 compraventas de viviendas para jóvenes.

Los interesados en comprar un inmueble en Granada o en cualquier provincia andaluza deberán acercarse hasta una oficina bancaria de las ocho entidades acogidas al programa (Caixabank, Cajamar, Cajasur, Caja Rural de Granada, Caja Rural del Sur, Ibercaja, Santander y Unicaja) y solicitar la garantía presentando la documentación correspondiente.

Requisitos del aval de Andalucía

Los solicitantes del aval del 95% para la compra de una vivienda habitual en Andalucía deben estar empadronados en un municipio de la comunidad, tener hasta 35 años y no disponer de una vivienda en propiedad.

El inmueble a adquirir debe tener un precio máximo de 295.240 euros con carácter general, pudiendo incrementarse en un 20% si cuenta con una calificación energética A o B. Además, para acceder al aval, los interesados deben encontrarse al corriente de pago de sus obligaciones fiscales y con la Seguridad Social. Por otro lado, es necesario haber suscrito un contrato de arras o preacuerdo de compromiso de compraventa.

Gracias a la Calculadora de Fotocasa para la compra de vivienda con el aval de Andalucía es posible averiguar en pocos segundos a qué inmueble se puede aspirar en función de los ahorros disponibles, además de conocer cuál es la cuota de la hipoteca recomendada según el salario mensual.

¿Cómo se solicita el aval del 95% para comprar piso?

Existen casi 2.500 oficinas de bancos que colaboran con el aval de la Junta de Andalucía repartidas por todo el territorio andaluz. Desde el 14 de septiembre, los jóvenes que cumplan los requisitos de esta garantía hipotecaria deben acudir a las sucursales con la documentación requerida e iniciar el proceso de solicitud.

Por lo general, según la información analizada por Fotocasa, para acogerse a la Garantía Vivienda Joven se debe presentar el DNI o NIE, el certificado de empadronamiento, un certificado negativo catastral que verifique que no se tiene una vivienda en propiedad, el contrato de arras o de reserva y la declaración responsable conforme la vivienda se usará como residencia habitual.

Una vez comprobada la documentación por parte de la entidad financiera, se certifica el cumplimiento y se inicia la solicitud. La garantía se otorga en el momento de formalización del préstamo hipotecario con la entidad colaboradora elegida para la solicitud del aval.

¿Cuánto se paga de impuestos al comprar piso en Granada?

De acuerdo con la Agencia Tributaria de Andalucía, los menores de 35 años pueden aplicar un tipo de gravamen reducido del 3,5% al adquirir una vivienda por un importe igual o inferior a 150.000 euros. En caso de que la vivienda a adquirir superara dicha cantidad, el tipo aplicable sería el general (7%).

Es decir, si un joven menor de 35 años compra una vivienda por 145.000 euros, se aplica el tipo reducido del 3,5%, por lo que pagaría 5.075 euros en concepto de ITP. En cambio, si la vivienda se compra, por ejemplo, por 155.000 euros, el ITP a abonar es el general (7%). En ese caso, el impuesto aumenta hasta los 10.850 euros.